L'utilité de l'assurance habitation : garanties de dommages et responsabilité civile

L'assurance habitation, également connue sous le nom d'Assurance Multirisques Habitation (MRH), regroupe les garanties de dommages aux biens du souscripteur et des garanties de responsabilité civile. Elle est indispensable pour se couvrir des aléas de la vie quotidienne, car elle permet de se prémunir contre les conséquences financières d'un sinistre.

Quelle est la fonction d'une assurance habitation ?

L'assurance habitation, appelée aussi Assurance Multirisques Habitation (MRH), est obligatoire ou réellement recommandée pour tous les logements, qu'ils soient occupés par des propriétaires, des locataires ou des colocataires.

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Elle offre la possibilité de protéger un appartement ou une maison des risques les plus fréquents, incluant les dégâts des eaux, le vol, le cambriolage, l'incendie et les catastrophes naturelles.En cas de sinistre, elle couvre financièrement les biens en cas de dommages.

Qui doit souscrire à une assurance habitation ?

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Le locataire d'un logement vide non meublé est légalement tenu de souscrire un contrat d'assurance habitation, au minimum pour la prise en charge des tierces personnes touchées par un sinistre dans le domicile du souscripteur.

L'attestation d'assurance habitation est obligatoire pour conclure un contrat de location. Depuis la loi Alur de 2014, les propriétaires d'un logement en copropriété doivent assurer le minimum légal de la garantie responsabilité civile.

Les propriétaires d'une maison ne sont pas légalement obligés d'avoir une assurance habitation, mais en cas de sinistre, les dégâts seront à leur charge.

Que couvre l'assurance habitation ?

Les compagnies d'assurance fournissent une couverture qui s'étend au logement du souscripteur ainsi qu'à sa personne, tout en incluant également les tiers et leurs domiciles. Le nombre de garanties varie selon le contrat, certaines étant incluses et d'autres restant optionnelles. Voici un aperçu de ce que l'assurance logement peut englober :

  • Explosion ou incendie
  • Bris de glace
  • Dégâts des eaux
  • Responsabilité civile
  • Catastrophes naturelles
  • Attentats et actes terroristes
  • Vandalisme et cambriolage
  • Dommages électriques

Comment être indemnisé par son assurance habitation ?

Selon l'article L. 121-1 du Code des assurances, l'indemnité versée par l'assureur ne peut excéder la valeur de la chose assurée au moment du sinistre. Les contrats comportent généralement une franchise, correspondant à un montant laissé à la charge de l'assuré en cas de sinistre.

Les dommages aux biens sont évalués en fonction de leur valeur déclarée avant le sinistre. Les assureurs peuvent indemniser en fonction de la valeur d'usage, prenant en compte l'usure normale et la dépréciation, ou de la valeur à neuf, sur présentation de factures d'achat en tant que preuve.

La déclaration du sinistre doit être rapide et inclure une estimation des dommages, ainsi que tous les documents nécessaires à l'indemnisation tels que des photos, des témoignages, un dépôt de plainte et des factures des biens endommagés. Soyez prudent, car une déclaration inexacte intentionnelle peut entraîner la résiliation du contrat d'assurance et entraîner des poursuites judiciaires.

L'assurance habitation reste-t-elle valable en cas de déménagement ?

Il est possible de conserver son assurance habitation et de la transférer vers un nouveau logement. Pour accomplir cela, il est nécessaire de prendre contact avec son assureur avant le déménagement et de lui communiquer la date prévue du changement, la nouvelle adresse, les spécificités du nouveau logement ainsi que l'estimation de la valeur des biens à assurer. Il est important de noter que le montant de la prime d'assurance peut être revu en fonction du nouveau logement.

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